Главная > Статьи > Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц - тарифы ТОП-10 банков, что входит в РКО + документы для ИП и ООО

Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц — тарифы ТОП-10 банков, что входит в РКО + документы для ИП и ООО

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и тарифов на РКО.

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.

Расчётно-кассовое обслуживание включает:

1

Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;

2

Эквайринг: торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;

3

Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;

4

Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;

5

Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;

6

Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;

7

Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;

8

Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.

Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание

Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.

Точка

Точка банкБанк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.

Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта Бесплатно
Ежемесячное обслуживание 0 — 2500 руб.
Стоимость платёжного поручения от 0 до 60 руб. в зависимости от пакета услуг
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) Зависят от пакета услуг. На максимальном тарифе:

  • до 100000 рублей — без комиссии;
  • от 100000 до 400000 рублей — 1,5%;
  • от 400001 — 3%.

Минимальная сумма комиссии — 100 рублей.

Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии.

Операционный день платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50
Возможности
  • зарплатный проект;
  • валютные сделки;
  • торговый, мобильный и интернет-эквайринг;
  • прикрепление к счёту корпоративной карты;
  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • овердрафт для бизнеса.

Тинькофф

Тинькофф банкБанк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно.

Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта Бесплатно
Ежемесячное обслуживание От 490 до 4990 рублей, начиная с 3-го месяца
Стоимость платёжного поручения От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный».
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) 1 — 1,5% от суммы, превышающей 150000 рублей (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию)
Операционный день 7:00 — 21:00
Возможности
  • зарплатный проект;
  • валютные сделки;
  • мобильный банк;
  • интернет-банк;
  • овердрафт для бизнеса.

Модульбанк

МодульбанкБанк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта Бесплатно
Ежемесячное обслуживание 0, 490 и 4500 р. в зависимости от подключенного пакета услуг
Стоимость платёжного поручения
  • переводы клиентам Модульбанка — бесплатно;
  • переводы в другие банки — от 0 до 90 р.
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)
  • в зависимости от пакета услуг можно обналичить 1 млн или 10 млн р. (на пакете услуг «Безлимитный» ограничений на снятие нет);
  • комиссия за обналичивание составляет от 1,5 до 10% в зависимости от суммы.
Операционный день 5:00 — 20:30
Возможности
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • мобильное приложение для бизнеса;
  • интернет-банк;
  • торговый и интернет-эквайринг, касса на планшете.

Сбербанк

СбербанкСбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку.

Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта 0 р.
Ежемесячное обслуживание 0 — 8000 р.
Стоимость платёжного поручения внешние переводы — от 11 руб., платежи внутри Сбербанка — бесплатные
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)
  • для предприятий на выплату заработной платы — 0,6%, минимум — 250 р. (независимо от суммы);
  • для ИП и организаций на иные цели — 1,4%, минимум 250 р. (независимо от суммы).
Операционный день
  • для расчётов на бумажном носителе — с 9:00 до 17:00;
  • для расчётов через дистанционное обслуживание — с 6:00 до 23:00.
Возможности
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • торговый эквайринг;
  • самоинкассация;
  • корпоративные карты;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг.

Локо-Банк

Локо-Банк логотипБанк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта 0 р.
Ежемесячное обслуживание 0 — 4990 р.
Стоимость платёжного поручения бесплатно — внутри банка, и от 19 руб за платеж в другой банк
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) от 0,6% (на заработную плату)
Операционный день с 10:00 до 18:00
Возможности
  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • интернет-банк.

Эксперт Банк

Логотип Эксперт БанкЭксперт Банк предлагает новым клиентам выгодные условия обслуживания. В рамках всех пакетов услуг не предусмотрены ограничения по объему и количеству платежей, а также вы сможете получать от 1,5 до 5% на остаток по счету. Зарезервировать счет можно в режиме онлайн, а приезжать в отделение для оформления нет необходимости: курьер сам привезет необходимые документы к вам в офис.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта 0 р.
Ежемесячное обслуживание 0 — 3990 р.
Стоимость платёжного поручения от 0 рублей на самом дорогом тарифе и до 78 рублей — на самом экономном
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) бесплатное снятие наличных до 100000 рублей на тарифе «Оптимальный» и до 700000 рублей — на тарифе «Все включено»
Операционный день с 9:00 до 17:00
Возможности
  • корпоративные карты;
  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • инкассация;
  • интернет-банкинг.

Веста Банк

Веста БанкОткрытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта 0 р.
Ежемесячное обслуживание 0 — 3000 р.
Стоимость платёжного поручения На тарифах «Базовый» и «Торговый» — 20 рублей, на тарифе «Стартап» — 89 рублей.
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) минимальная комиссия составляет 1% для сумм до 100 тыс. руб., при снятии от 100 тыс. до 3 млн комиссия составит 5%, для сумм свыше 10 млн руб. — 10%.
Операционный день с 9:00 до 20:00
Возможности
  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • торговый и мобильный эквайринг;
  • интернет-банкинг.

Банк Восточный

Банк ВосточныйВ новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта 0 р.
Ежемесячное обслуживание 495 — 1000 р.
Стоимость платёжного поручения до 15 платежей в другие банки — бесплатно, остальные — от 39 рублей
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) на пакете услуг «Твой старт» снятие не предусмотрено, на пакете «Твой успех» — 25000 рублей без комиссии, на пакете «Твои правила» — до 500000 рублей без комиссии
Операционный день с 9:00 до 19:00
Возможности
  • зарплатный проект;
  • услуги ВЭД;
  • интернет-банк.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развитияУральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз.

Рекомендуем ознакомиться с тарифами банка, указанными в таблице ниже.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение самого пакета взимается плата от 0 до 7000 руб.
Ежемесячное обслуживание От 0 до 600 рублей
Стоимость платёжного поручения от 24 до 160 рублей
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) Для ИП:

  • до 300000 рублей — 1,1%, но не менее 150 рублей;
  • от 300000 до 600000 рублей — 1,4%, минимум 150 рублей;
  • от 600000 до 1000000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей;
  • от 1000000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.

Для юридических лиц:

  • на заработную плату — 0,4% от суммы;
  • от 300000 до 600000 рублей — 1,4%, минимум 150 рублей;
  • от 600000 до 2000000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей;
  • от 2500000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.
Операционный день
  • для электронных платежей внутри банка — с 9:00 до 24:00;
  • для остальных — с 9:00 до 17:00.
Возможности
  • торговый эквайринг;
  • интернет-эквайринг;
  • зарплатный проект;
  • банковские гарантии;
  • валютные операции.

Открытие

Банк ОткрытиеБанк Открытие имеет единый тариф на открытие  счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения.

Раздел РКО Тариф
Стоимость открытия счёта 1300
Ежемесячное обслуживание от 590 до 5990 рублей.
Стоимость платёжного поручения внешние платежи — от 49 до 79 рублей
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) от 2 до 3,5% с суммы до 500000 рублей (в зависимости от пакета услуг)
Операционный день
  • 9:00 — 22:00:00 — для проведения электронных платежей;
  • 9:00 — 17:00 — для переводов на бумажном носителе.
Возможности
  • зарплатный проект;
  • корпоративные карты;
  • валютный контроль;
  • эквайринг;
  • онлайн-касса.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие документы:

  • учредительные документы;
  • данные из выписки ЕГРЮЛ;
  • сведения об организации по форме банка;
  • финансовая отчётность;
  • рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
  • справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
  • карточка с образцами подписей и печатей.

Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям несколько расчётных счетов, открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить договор на открытие расчетного счёта физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

  • паспорт;
  • сведения из выписки ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и печатью;
  • сведения об ИП по форме банка;
  • лицензии;
  • годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
  • доверенность (если счёт открывается представителем).

Советуем прочитать, как открыть расчетный счет.

Как выбрать банк, на что обращать внимание

Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:

1

лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);

2

не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);

3

не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе Тарифы на открытие расчетного счета (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);

4

выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);

5

уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);

6

обращайте внимание на стоимость открытия расчетного счета (некоторые банки открывают счет бесплатно, а берут деньги только за обслуживание);

7

изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).

Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.