Главная > Статьи > Расчетный счет с овердрафтом: ставки и условия ТОП-4 банков, порядок открытия и отзывы

Расчетный счет с овердрафтом: ставки и условия ТОП-4 банков, порядок открытия и отзывы

Овердрафт к расчетному счету

В статье рассматривается, как открыть овердрафт к расчетному счету. Разберемся, что такое овердрафт, и узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия по нему. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению овердрафта и собрали отзывы клиентов банков.

Содержание

Что такое овердрафт к расчетному счету

Овердрафт — это перерасход средств с расчетного счета юридического лица. Это, одновременно, и краткосрочный кредит, ведь в случае необходимости оплатить счета при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства. При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта — с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек.

Овердрафт по расчетному счету предоставляется не всем компаниям. Для того чтобы иметь возможность пользоваться таким кредитом, у организации должны быть стабильные обороты и хорошая кредитная репутация. Обычно лимит кредитования устанавливается в размере среднемесячного оборота по р/с за последние 3-6 месяцев.

Транш овердрафта предоставляется в среднем на срок 30 календарных дней. Кредит может быть полезен для погашения кассовых разрывов и финансирования текущей хозяйственной деятельности. Он не может использоваться с целью инвестирования в бизнес или развития дела, а также для погашения других кредитов.

Банки с выгодными условиями по овердрафту

Овердрафт предоставляют своим клиентам практически все банки, работающие с юридическими лицами. Однако условия овердрафта могут значительно отличаться.

Банк Условия овердрафта
Точка
  • Ставка 21-25%.
  • Лимит 30 000 — 500 000 руб.
  • Срок — до 12 месяцев.
  • Одобрение без отчетности, поручительства и залога.
  • Проценты начисляются за фактическое время пользования овердрафтом.
Тинькофф
  • Срок — до 15 дней.
  • Комиссия за получение овердрафта — 490 руб.
  • Штраф за просрочку — 1990 руб.
Модульбанк
  • Ставка: 19-21%.
  • Лимит: до 2 000 000 руб.
  • Срок — до 730 дней.
Эксперт Банк

(кредит)

  • Ставка: 16%.
  • Лимит: до 5 000 000 руб.

Процентные ставки колеблются в диапазоне 20-25%, а сроки договора овердрафта составляют до 2 лет. Ключевые отличия предложений банков кроются в лёгкости и удобстве получения овердрафта для юридического лица.

Перед подписанием договора с банком обратите внимание на следующие моменты:

  • какие требования предъявляет банк к компании;
  • как быстро согласовываются лимиты кредита;
  • есть ли дополнительные или скрытые комиссии за обслуживание ссудного счета и штрафы;
  • нужны ли дополнительные документы и т. д.

Как получить овердрафт к расчетному счету

Овердрафт к расчетному счету предоставляется на основании соответствующего договора. При этом информация об овердрафте может быть прописана в условиях тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. Некоторые кредитные организации сразу дают возможность юр. лицам перерасходовать средства по своим р/с, некоторые — предоставляют овердрафт после соответствующей заявки от клиента.

Всё зависит от текущей хозяйственной деятельности клиента, состояния его бухгалтерской отчетности, представленной в момент открытия счета, наличия картотеки №2 и прочих факторов.

1

Если овердрафт не открывается автоматически по договору, то нужно подать заявку в банк. Можно сделать это через интернет.

2

Если нужно, предоставьте дополнительные документы.

3

Ожидайте одобрения индивидуального лимита и процентной ставки. Банк Точка, например, согласует открытие овердрафта в течение 40 минут.

В основном банки получают всю необходимую информацию об организации в момент открытия расчетного счета. Так что для принятия решения по овердрафту банку достаточно оценить текущую деятельность юр. лица.

Однако, в некоторых случаях кредитной организации могут потребоваться:

  • справки об отсутствии задолженностей перед налоговой, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам в других банках;
  • бухгалтерская документация за несколько последних отчетных периодов и т. п.

Отзывы

Елена Я.:

«Обслуживаемся в банке Точка довольно давно. Как только бизнес пошёл в рост, понадобился овердрафт, потому что всё время возникала непогашенная дебиторка. Автоматически он не предоставляется, что хорошо, кстати: не уйдёшь в незапланированный минус с процентами. Пришлось подавать заявку. Спасибо менеджерам за оперативность — согласовали в тот же день нам лимит. Срочные счета и платежи теперь мы не задерживаем. Процент не самый низкий в Точке, но обслуживание только радует, так что нормально».

Сергей П.:

«Мы в своё время открыли счет в банке Тинькофф. Приятно радует то, что банк не стоит на месте, развивается и вводит новшества для удобства бизнеса. Овердрафтом пользуемся систематически. Лично моё впечатление — срок маловат, всего 15 дней. В остальном нравится, что обслуживание долга происходит по договору, где прописаны все условия. Банк полностью исполняет свои обязательства».

Игорь Р.:

«Долго изучал предложения банков для бизнеса, прежде чем подписываться на РКО, и выбрал Модульбанк. Отличные условия по овердрафту. Для нас принципиальна была ставка. Плюс, нам согласовали хороший лимит, до 380 000 рублей, вполне достаточно для текущих платежей. Отдельное спасибо за клиентский сервис и поддержку по всем вопросам!».

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.